Jinsi ya kukodisha gari ikiwa una mkopo mbaya
yaliyomo
Kukodisha gari jipya ni vigumu kutosha bila matatizo ya ziada ya historia mbaya ya mikopo. Alama mbaya ya mkopo inaweza kufanya kukodisha gari jipya kuwa changamoto.
Ingawa muuzaji anaweza kuwa na makali kutokana na ukadiriaji wako wa chini ya nyota, ni muhimu kukumbuka kuwa una chaguo. Uzoefu wa kukodisha gari hakika utakuwa changamoto zaidi kutokana na alama yako ya mkopo, lakini si lazima iwe haiwezekani au hata isiyopendeza.
Kufanya kazi ya nyumbani kidogo kabla ya wakati kunaweza kurahisisha mchakato na kuongeza nafasi zako za kupata mpango unaowapendeza wewe na muuzaji.
Hebu tuangalie njia chache za kufanya safari yako ya gari ya ndoto kuwa ukweli, bila kujali alama yako ya mkopo.
Sehemu ya 1 kati ya 4: Jua unachoshughulika nacho
Unataka kwenda kwa muuzaji ukiwa na taarifa. Kujua alama yako ya mkopo kwa usahihi itakuokoa mshangao unapopiga sakafu ya muuzaji. Hapa ndio unahitaji kujua kuhusu alama za FICO:
Ripoti ya mkopo ya bureJibu: Kila mtu anastahiki ripoti ya mikopo bila malipo kutoka kwa moja ya mashirika matatu ya mikopo kila mwaka. Wasiliana na Experian, Equifax au TransUnion kwa nakala ya ripoti yako. Unaweza pia kupata nakala kutoka kwa tovuti ya AnnualCreditReport.
Je! Ina niniA: Alama ya mkopo au alama ya FICO ni kipimo tu cha kustahili kwako kupata mkopo. Alama zote za sasa na za zamani za mkopo zitafafanuliwa katika ripoti. Hizi ni pamoja na akaunti za kadi ya mkopo, rehani, na mikopo yoyote au ukodishaji. Pia itabainisha malipo yoyote ya kuchelewa au kukosa, kufilisika na kunasa mali.
- Alama yako inakokotolewa kwa kutumia kanuni ya umiliki, kwa hivyo inaweza kutofautiana kidogo kulingana na ofisi ya mikopo. Zingatia kupata ripoti kutoka kwa mashirika yote matatu ili kuhakikisha kuwa yote yana data sawa. Kagua ripoti yako ya mikopo kwa makini, na ukipata makosa yoyote, wasiliana na wakala wa kuripoti mara moja ili yasahihishwe.
| Alama ya mkopo ya FICO | |
|---|---|
| Akaunti | Upimaji |
| 760 - 850 | Прекрасно |
| 700 - 759 | Hivi karibuni |
| 723 | Alama ya wastani ya FICO |
| 660 - 699 | Nzuri |
| 687 | Alama ya wastani ya FICO |
| 620 - 659 | Si nzuri |
| 580 - 619 | Si nzuri |
| 500 - 579 | Ni mbaya sana |
Hii inamaanisha niniA: Alama za mikopo ni kati ya 500 hadi 850. Alama za wastani kwa watumiaji wa Marekani ni 720. Alama zaidi ya 680-700 huchukuliwa kuwa "zaidi" na husababisha viwango bora vya riba. Ikiwa alama yako iko chini ya 660, itachukuliwa kuwa "ndogo", ambayo inamaanisha utalipa kiwango cha juu cha riba ya kukodisha gari. Akaunti yako inaposhuka chini ya 500, itakuwa vigumu sana kupata aina yoyote ya ukodishaji.
Alama yako ya mkopo pekee ndiyo muhimu: Wauzaji wa magari hawataangalia ripoti yako ya mkopo; watavuta akaunti yako tu.
Sehemu ya 2 kati ya 4: Jinsi mkopo unavyoathiri ukodishaji gari
Alama ya chini ya mkopo itaathiri uzoefu wa kukodisha gari kwa njia tofauti. Hapa kuna njia chache za alama yako ya chini inaweza kufanya mambo kuwa magumu zaidi:
Tokeo la 1: Malipo ya chini zaidi/amana. Kwa kuwa unachukuliwa kuwa hatari zaidi, kampuni ya kifedha itataka uwe na ngozi nyingi kwenye mchezo. Kuwa tayari kulipa malipo ya juu zaidi kuliko wanunuzi walio na alama ya "msingi" ya mkopo. Wakopeshaji wengi huomba angalau 10% au $1,000, yoyote iliyo juu zaidi.
Tokeo la 2: kiwango cha juu cha riba. Viwango bora vya riba vimehifadhiwa kwa wanunuzi walio na alama bora za mkopo, kwa hivyo wanunuzi wa "subprime" watalipa kiwango cha juu zaidi. Adhabu ya kiwango cha riba itatofautiana kulingana na mkopeshaji, na hapa ndipo kununua ufadhili wako kunaweza kuleta tofauti kubwa.
Kuwa halisi. Alama ya chini ya mkopo inaweza kuathiri idadi ya magari unayoweza kukodisha. Kuwa wa kweli unaponunua gari na hakikisha ni gari la bei nafuu. Malipo yaliyokosa yatazidisha hali yako ya mkopo.
Gari ambalo umeidhinishwa kwa kukodisha huenda lisiwe safari ya ndoto zako, lakini mkopo wako ukishakarabatiwa, unaweza kununua gari jipya au kulifadhili upya kwa riba ya chini.
Sehemu ya 3 kati ya 4: Tafuta Ufadhili, Kisha Tafuta Gari
Ukweli ni kwamba kutafuta ufadhili wa bei nafuu kunaweza kuwa vigumu zaidi kuliko kufuatilia safari inayostahiki. Fikiria chaguzi zote wakati wa kutafuta ufadhili.
Hatua ya 1: Piga simuJ: Ingawa wafanyabiashara wengi watajaribu kukushinda, wengi watakuwa waaminifu kwako kuhusu nafasi zako za kuidhinishwa.
Ili kupata wazo la jinsi hali yako ilivyo mbaya, piga simu wafanyabiashara kadhaa, eleza hali yako, waambie aina ya bei ambayo itakufaa, na waulize tu ni nafasi gani zako za kuidhinishwa.
Hatua ya 2: Pata hati zako kwa mpangilio: Alama yako ya mkopo itazua wasiwasi, kwa hivyo chukua hati nyingi kama nakala rudufu:
Baadhi ya hati unazohitaji kuleta ili kuthibitisha mapato ni pamoja na hati za malipo, Fomu W-2, au Fomu 1099.
Leta taarifa za benki, bili za matumizi, makubaliano ya ukodishaji au taarifa ya rehani kama uthibitisho wa makazi. Kadiri unavyokaa katika anwani yako ya sasa, ndivyo inavyokuwa bora zaidi.
Hatua ya 3: Nunua kwenye UuzajiJ: Makampuni ya kifedha hutathmini hatari kwa njia tofauti, kwa hivyo lengo lako ni kupata kampuni ya kifedha ambayo inafaa sababu zako maalum za hatari.
Uuzaji mara nyingi utafanya kazi na wakopeshaji wa "sub-prime" ambao wako tayari kufadhili mikataba ya ukodishaji kwa wateja walio na mkopo mbaya.
- Kazi: Unapofanya ununuzi kwenye wauzaji, leta ripoti yako ya mkopo. Kila wakati muuzaji anakuondoa kwenye mkopo, anafanya alama yako kuwa mbaya kidogo. Kwa bahati mbaya, simu hizi zinaweza kusababisha uharibifu mkubwa ikiwa utapiga idadi kubwa ya wafanyabiashara. Acha tu muuzaji akuondoe kwenye mkopo ikiwa uko makini kuhusu mpango huo.
Hatua ya 4. Tumia idara ya mtandao ya uuzaji.J: Unaweza pia kununua mtandaoni kwenye muuzaji.
Kwa kutumia tovuti kama Edmunds.com, unaweza kuwasilisha maombi ya bei kutoka kwa wasimamizi wa mtandaoni katika biashara mbalimbali za ndani kwa wakati mmoja.
Baada ya kupokea ofa ya bei, tuma barua pepe na ombi la ofa ya kukodisha.
Hii hurahisisha kulinganisha bei za kukodisha katika wauzaji mbalimbali.
Hatua ya 5: JitayarisheJ: Bila kujali alama zako za mkopo, ni wazo zuri kuwa tayari kukodisha gari.
Chunguza gari unalopenda na ukague maana za Kelley Blue Book ili ujue ni bei gani ya kulipa.
- Kazi: Kabla ya kufunga dili kuhusu gari lililotumika, inafaa kupata fundi unayemwamini aikague ili kusiwe na mambo ya kushangaza baada ya kuondoka kwenye kura. Ikiwa una shaka yoyote kuhusu hali ya gari au mpango huo, endelea kuangalia.
Hatua ya 6: Pata Ufadhili: Uuzaji wa magari na washirika wao wa ufadhili sio vyanzo pekee vya mikopo ya magari.
Hii ni kweli hasa kwa wapangaji wa magari walio na alama duni za mkopo. Wakopeshaji waliobobea katika mikopo ya "subprime" wanaweza kuwa suluhisho la bei nafuu zaidi. Nunua mkopo wako kwa wakopeshaji hawa ili kuona kile unachoweza kupata.
- KaziJ: Kumbuka kwamba kuna chaguzi nyingine. Muuzaji wa magari anayetumia historia yako ya mkopo kukuletea biashara mbaya sio mtu unayetaka kufanya biashara naye. Usikubali kamwe ofa ambayo hujaifurahia au huna uwezo nayo.
Sehemu ya 4 kati ya 4. Fikiria njia zingine mbadala
Ikiwa huwezi kupata mpango unaoleta maana ya kifedha, unaweza kutaka kuzingatia chaguo zingine. Iwe ni kukodisha gari, kununua gari kutoka kwa rafiki au mwanafamilia, au kuchukua usafiri wa umma kwa muda mrefu, kufikiria nje ya boksi kunaweza kuhitajika.
Chaguo 1: pata mdhaminiJ: Hili linaweza kuwa chaguo gumu.
Mdhamini ni mtu ambaye ana alama nzuri za mkopo na yuko tayari kusaini mkopo wako. Mfadhili anaweza kuwa rafiki au mwanafamilia.
Kumbuka kwamba hii itawaweka kwenye ndoano kwa malipo ikiwa hutawafanya. Kwa hivyo, haya si makubaliano ambayo yanapaswa kuingizwa kirahisi na pande zote mbili.
Ili kuwa mkopaji mwenza wa gari la kukodi, lazima:
Alama ya mkopo ya angalau 700 au zaidi.
Uthibitisho wa uwezo wao wa kucheza, ikijumuisha hati za malipo au hati za malipo, au marejesho ya kodi kwa wakopaji wenza waliojiajiri.
Makazi thabiti na uzoefu wa kazi. Kama vile mtu anayetia saini kwa ajili ya kukodisha, wakopeshaji wanapendelea wadhamini ambao wameishi na kufanya kazi katika eneo moja kwa muda mrefu.
Mbadala 2: Fikiria kukodisha: Unaweza kuchukua ukodishaji uliopo.
Hii inaitwa uhamisho wa kukodisha au dhana ya kukodisha.
Kwa kweli, unachukua malipo ya kukodisha kwa mtu anayehitaji kutoka kwa kukodisha gari.
Ingawa mkopo wako utakaguliwa, mahitaji si makali kama mkopo wa gari au ukodishaji mpya. Tembelea Swapalease.com ili kujua kuhusu ukodishaji unaopatikana katika eneo lako.
Mbadala 3: Boresha Alama Yako ya Mkopo: Ukweli ni kwamba kuboresha alama yako ya mkopo sio mchakato wa haraka na rahisi, lakini unaweza kufanywa.
Kulipa bili zako kwa wakati kunapaswa kuwa kipaumbele chako cha kwanza.
Hapa kuna njia zingine za kuboresha kiwango chako:
Lipa salio kubwa zaidi la kadi ya mkopo. Tofauti kati ya salio lako na kikomo cha kadi ni jambo muhimu katika alama zako.
Kufungua akaunti mpya ya kadi ya mkopo na kulipa salio kila mwezi. Hii inaonyesha kuwa unaweza kuwajibika kwa mkopo na kuboresha alama zako.
KaziJ: Ikiwa una alama ya chini sana ya mkopo, zingatia kadi ya mkopo iliyolindwa. Kadi hizi zinahitaji dhamana, lakini zinaweza kusaidia sana katika kutengeneza mkopo ulioharibika vibaya.
Kukodisha gari kwa mkopo mbaya ni ngumu, lakini inawezekana. Itachukua utafiti, ununuzi na subira ili kupata ofa inayokufaa wewe na bajeti yako. Mara baada ya kufunga mpango na kugonga barabara, kazi yote itafaa.
