Kuelezea jargon ya ufadhili wa kiotomatiki

Wengi wetu hununua gari kwa pesa taslimu kwa sababu ni njia nzuri ya kueneza gharama kwa miaka kadhaa. Hii inaweza kufanya gari iwe nafuu zaidi na unajua ni kiasi gani cha kutumia kila mwezi. Hata hivyo, kuelewa ufadhili wa kiotomatiki kunaweza kuwa changamoto kutokana na wingi wa lugha na istilahi fulani kupata sahihi.

Ili kukusaidia kutatua yote, tumeweka pamoja mwongozo huu wa AZ wa jargon ya kufadhili kiotomatiki.

MAKUBALIANO

Mkataba huo ni mkataba wa kisheria kati ya mkopaji (wewe) na mkopeshaji (kampuni ya kifedha). Inaweka ratiba ya malipo, riba, kamisheni na ada, na inaweka wazi haki na wajibu wako. Isome kwa uangalifu na uhakikishe kuwa thamani ya gari ni sawa na ulivyoonyesha. Uliza maswali au pata maoni ya pili ikiwa huna uhakika kuhusu chochote katika makubaliano.

Kiasi cha mkopo

Isichanganywe na jumla ya kiasi kinachodaiwa, kiasi cha mkopo ni kiasi cha pesa ambacho kampuni ya kifedha inakukopesha. Idadi hii haijumuishi amana au kiasi ambacho utapokea badala ya gari lako la sasa.

Mileage ya kila mwaka

Unapotuma maombi ya ufadhili wa Ununuzi wa Mkataba wa Kibinafsi (PCP), unahitaji kukadiria umbali wako wa kila mwaka. (Sentimita. CFP Tazama hapa chini.) Hii ndiyo idadi ya juu zaidi ya maili unayoweza kuendesha kila mwaka bila ada zozote za ziada. Ni muhimu kufanya hivi kwa usahihi kwa sababu utatozwa kwa kila maili kuzidi kiwango cha juu kilichokubaliwa. Gharama hutofautiana, lakini wakopeshaji kawaida hutoza 10p hadi 20p kwa kila maili inayozidi.

Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR)

Kiwango cha riba cha mwaka ni gharama ya kila mwaka ya kukopa. Inajumuisha riba utakayolipa kwenye fedha, pamoja na ada zozote zinazohusiana na kukopa. Nambari ya APR lazima ijumuishwe katika manukuu yote na nyenzo za utangazaji, kwa hivyo ni njia nzuri ya kulinganisha miamala tofauti ya kifedha.

Kuna aina mbili za APR: halisi na mwakilishi. Zinahesabiwa kwa njia ile ile, lakini mapato ya kila mwaka ya mwakilishi inamaanisha kuwa 51% ya waombaji watapata kiwango kilichowekwa. Asilimia 49 iliyobaki ya waombaji watapewa kiwango tofauti, kawaida cha juu zaidi. Kiwango halisi cha riba cha mwaka ambacho utapokea unapokopa. (Sentimita. kiwango cha riba sehemu hapa chini.)

Malipo kwa mipira

Unapoingia katika makubaliano ya kifedha, mkopeshaji atatabiri nini thamani ya gari itakuwa mwishoni mwa mkataba. Thamani hii inatolewa kama malipo ya "mwisho" au "hiari ya mwisho". Ukichagua kulipa, gari ni lako. Ikiwa sivyo, unaweza kurejesha gari kwa muuzaji na kurejesha amana. Au unaweza kuiuza kwa gari lingine ambalo muuzaji analo kwa kutumia amana yako halisi. Gharama zozote za uchakavu au za ziada zitaongezwa kwenye malipo ya mwisho ya mpira.

Ukadiriaji wa mkopo / ukadiriaji wa mkopo

Alama ya mkopo (pia inajulikana kama alama ya mkopo) ni tathmini ya kufaa kwako kwa mkopo. Unapotuma ombi la ufadhili wa gari, mkopeshaji ataangalia alama yako ya mkopo ili kukusaidia kufanya uamuzi juu ya ombi lako. Cheki laini ni hundi ya awali ili kuona kama unahitimu kupata mkopo kutoka kwa wakopeshaji fulani, wakati hundi ngumu inakamilika baada ya kutuma maombi ya mkopo na mkopeshaji anakagua ripoti yako ya mkopo.

Alama ya juu ya mkopo inamaanisha kuwa wakopeshaji wanakuona kama hatari kidogo, kwa hivyo ni wazo nzuri kuangalia alama zako kabla ya kutuma maombi ya mkopo. Kulipa bili zako na kulipa deni lako kwa wakati kutasaidia kuboresha alama zako za mkopo.

Weka amana

Amana, pia inajulikana kama amana ya mteja, ni malipo unayofanya mwanzoni mwa makubaliano ya kifedha. Kwa kawaida amana kubwa itasababisha malipo ya chini ya kila mwezi, lakini zingatia chaguo zako zote kabla ya kujisajili. Kumbuka: Hakuna uwezekano kwamba amana yako itarejeshwa ikiwa utakatisha makubaliano ya ufadhili, kwa hivyo kulipa kiasi kikubwa mapema sio chaguo bora kila wakati.

Amana

Wauzaji wa magari na watengenezaji wakati mwingine hutoa amana ambayo huenda kwa gharama ya gari. Katika baadhi ya matukio, lazima pia uongeze amana yako mwenyewe. Amana kwa kawaida hutolewa kwa makubaliano mahususi ya kifedha na hazitapatikana isipokuwa ukubali mpango huo. 

Ada ya amana inaweza kuwa kubwa kabisa, ambayo inapunguza kwa kiasi kikubwa malipo ya kila mwezi. Lakini hakikisha kusoma maelezo ya mpango huo. Nambari katika vichwa vya habari zinaweza kuonekana nzuri, lakini masharti ya mpango huo yanaweza yasikufae.

uchakavu

Hii ndiyo thamani ambayo gari lako hupoteza kwa muda. Kushuka kwa thamani ya gari ni kubwa sana katika mwaka wa kwanza, lakini kasi hupungua baada ya mwaka wa tatu. Ndiyo maana kununua karibu gari jipya kunaweza kuleta maana nzuri ya kifedha - mmiliki wa awali atameza uchakavu mwingi. 

Ukiwa na mpango wa PCP, unalipa gharama ya kushuka kwa thamani katika muda wote wa mkataba, kwa hivyo kununua gari lenye kiwango cha chini cha uchakavu kitakugharimu kidogo kwa mwezi.

Makazi ya mapema

Malipo ya mapema, pia yanajulikana kama buyout au malipo ya mapema, ni kiasi kinacholipwa ukiamua kulipa mkopo mapema. Mkopeshaji atatoa hesabu iliyokadiriwa, ambayo itajumuisha ada ya kurejesha mapema. Walakini, utaokoa pesa kwani riba inaweza kuwa chini.

Mji mkuu

Hii ndiyo tofauti kati ya thamani ya soko ya gari na kiasi unachodaiwa na kampuni ya kifedha. Kwa mfano, kama gari linagharimu £15,000 lakini bado unadaiwa £20,000 kwa kampuni ya fedha, usawa wako hasi ni £5,000. Ikiwa gari linagharimu £15,00010,000 na umelipa £XNUMXXNUMX pekee, una usawa mzuri. Ingawa haiwezekani kutokea.

Usawa hasi unaweza kuwa tatizo ikiwa unataka kulipa mkopo wako mapema kwa sababu unaweza kuishia kulipa zaidi ya thamani ya gari.

Zaidi ya ada ya maili

Hiki ndicho kiasi utakacholazimika kulipa kwa kila maili utakayoendesha zaidi ya maili uliyokubaliana ya kila mwaka. Umbali wa kupita kiasi kwa kawaida huhusishwa na PCP na mikataba ya ukodishaji. Kwa mikataba hii, malipo yako ya kila mwezi yanatokana na thamani ya gari mwishoni mwa mkataba. Maili ya ziada hupunguza gharama ya gari, kwa hivyo utalazimika kulipa tofauti. (Sentimita. mileage ya kila mwaka sehemu ya juu.)

Mamlaka ya Maadili ya Kifedha (FCA)

FCA inadhibiti tasnia ya huduma za kifedha nchini Uingereza. Jukumu la mdhibiti ni kulinda watumiaji katika shughuli za kifedha. Mikataba yote ya fedha za gari iko chini ya mamlaka ya mdhibiti huyu huru.

Bima ya Uhakikisho ya Ulinzi wa Mali (GAP)

Bima ya GAP inashughulikia tofauti kati ya thamani ya soko ya gari na kiasi cha pesa kinachosalia kulipa katika tukio la kufutwa au kuibiwa kwa gari. Hakuna wajibu wa kuchukua bima ya GAP, lakini inafaa kuzingatia unapofadhili gari lako.

Thamani ya Chini ya Baadaye Iliyohakikishwa (GMFV)

GMFV ni thamani ya gari mwishoni mwa makubaliano ya kifedha. Mkopeshaji atatathmini GMFV kulingana na muda wa mkataba, jumla ya maili na mwelekeo wa soko. Malipo ya hiari ya mwisho au malipo ya puto lazima yatii GMFV. (Sentimita. puto sehemu ya juu.) 

GMFV inategemea dhana kwamba unasalia ndani ya kikomo chako cha maili, kuhudumia gari lako kwa viwango vinavyopendekezwa, na kuweka gari lako katika hali nzuri.

Ununuzi wa Awamu (HP)

HP labda ndiyo njia ya kitamaduni zaidi ya ufadhili wa gari. Malipo yako ya kila mwezi yanafunika jumla ya gharama ya gari, kwa hivyo pindi tu utakapofanya malipo yako ya mwisho, utakuwa mmiliki wa gari. Kiwango cha riba kinawekwa kwa muda wote, kiasi cha mkopo kinagawanywa katika malipo sawa ya kila mwezi, kwa kawaida hadi miezi 60 (miaka mitano). 

Kulipa amana ya juu kutapunguza gharama ya malipo yako ya kila mwezi. Lakini humiliki gari hadi ufanye malipo ya mwisho. HP ni bora ikiwa una nia ya kuondoka kwenye gari mwishoni mwa mkataba.

Jifunze zaidi kuhusu ufadhili wa awamu (HP) hapa

Kiwango cha riba

Riba ni ada unayolipa kwa kukopa pesa ili kununua gari kwa mkopo. Kiwango cha riba kinagawanywa katika malipo ya kila mwezi ya mkopo. Makubaliano yako ya kifedha yataeleza gharama ya jumla ya riba utakayolipa wakati wa mkopo. Kiwango ni fasta, hivyo mfupi mkataba wa kifedha, chini utatumia kwa riba.

Kubadilishana kwa sehemu

Ubadilishanaji kiasi ni matumizi ya thamani ya gari lako la sasa kama mchango kwa thamani ya gari jipya.

Hii inaweza kupunguza malipo yako ya kila mwezi kwani gharama ya gari lako inakatwa kutoka kwa gharama ya gari unalotaka kununua. Gharama ya ubadilishaji wako wa sehemu inategemea mambo kadhaa ambayo muuzaji atazingatia, ikiwa ni pamoja na umri wa gari, hali, historia ya huduma na thamani ya sasa ya soko.

Mkataba wa Kibinafsi wa Ajira (PCH)

PCH, pia inajulikana kama makubaliano ya kukodisha, ni makubaliano ya muda mrefu ya kukodisha au kukodisha. Mwishoni mwa muda, unarudisha gari kwa kampuni ya kukodisha. Ikizingatiwa kuwa umeshika gari na kufikia kikomo chako cha maili, hakuna cha kulipia zaidi. Malipo ya kila mwezi kwa kawaida huwa ya chini, lakini hakikisha kuwa bei unayonukuu inajumuisha VAT. Huna uwezekano wa kupewa fursa ya kununua gari wakati muda wa kukodisha unapoisha.

Kununua Mkataba wa Kibinafsi (PCP)

Ofa za PCP zinaweza kuvutia kwa sababu malipo ya kila mwezi ni ya chini kuliko aina zingine nyingi za ukodishaji na ufadhili. Hii ni kutokana na ukweli kwamba wengi wa thamani ya gari huonyeshwa mwishoni mwa mkataba kwa namna ya mkupuo. Lipa na gari ni lako.

Vinginevyo, unaweza kurejesha gari kwa mkopeshaji ili kurejesha amana yako. Au upate ofa nyingine kutoka kwa mkopeshaji sawa ukitumia gari lako la sasa kama sehemu ya amana.

Jifunze zaidi kuhusu Ufadhili wa Ununuzi wa Mkataba wa Kibinafsi (PCP) hapa.

thamani ya mabaki

Hii ni thamani ya soko katika hatua yoyote ya maisha ya gari. Mkopeshaji ataonyesha thamani ya mabaki ya gari mwishoni mwa makubaliano ya kifedha ili kukokotoa malipo yako ya kila mwezi. Gari yenye kiwango cha chini cha kushuka kwa thamani itakuwa na thamani ya juu ya mabaki, hivyo itakuwa nafuu zaidi kufadhili kuliko gari yenye kiwango cha juu cha kushuka kwa thamani.

Mitindo ya soko, umaarufu wa gari, na picha ya chapa yake ni mambo matatu tu yanayoathiri thamani ya mabaki.

Suluhu

Hiki ndicho kiasi kinachohitajika ili kulipa mkopo kikamilifu. Mkopeshaji wako anaweza kuthibitisha kiasi cha malipo wakati wowote wakati wa mkataba. Ikiwa umelipa nusu ya kiasi ulichodaiwa na kufanya malipo yako ya kila mwezi kwa wakati, pia una haki ya kurudisha gari kwa urahisi. Hii inajulikana kama kukomesha kwa hiari.

Muda

Huu ni muda wa makubaliano yako ya kifedha, ambayo yanaweza kutofautiana kutoka miezi 24 hadi 60 (miaka miwili hadi mitano).

Jumla ya kiasi kinacholipwa

Pia inajulikana kama jumla ya malipo, hii ni jumla ya gharama ya gari, ikijumuisha mkopo wenyewe, jumla ya riba inayolipwa na ada zozote. Huenda hii ikawa ya juu zaidi kuliko bei ambayo ungelipa ikiwa ungenunua gari moja kwa moja kwa pesa taslimu.

Kukomesha kwa hiari

Una haki ya kusitisha makubaliano ya ufadhili na kurejesha gari ikiwa umelipa asilimia 50 ya jumla ya kiasi unachodaiwa na umetunza gari ipasavyo. Katika kesi ya mpango wa PCP, kiasi kinajumuisha malipo ya mwisho kwa namna ya mpira, hivyo hatua ya kati ni baadaye sana katika makubaliano. Katika mikataba ya HP, asilimia 50 ya uhakika ni karibu nusu ya muda wa makubaliano.

Kushuka kwa thamani

Kampuni ya kifedha itakukopesha pesa kwa hali ya kudumisha gari na kuzuia uharibifu wake. Hata hivyo, kiasi fulani cha uchakavu kinatarajiwa, kwa hivyo huna uwezekano wa kutozwa faini kwa chips za mawe kwenye kofia, mikwaruzo michache kwenye kazi ya mwili, na uchafu kwenye magurudumu ya aloi. 

Chochote zaidi ya hapo, kama vile magurudumu ya aloi yaliyoboreshwa, mipasuko ya mwili, na kukosa vipindi vya huduma, kuna uwezekano mkubwa zaidi kuzingatiwa kuwa ni uchakavu na uchakavu wa kimuujiza. Kando na malipo ya mwisho, utatozwa ada. Hii inatumika kwa mikataba ya PCP na PCH, lakini si kwa mashine iliyonunuliwa kutoka HP.

Wakati wa kuingia katika makubaliano ya ufadhili wa gari, kampuni ya fedha lazima ikupe mapendekezo ya uchakavu - kila wakati angalia habari iliyotolewa kwa uangalifu ili ujue ni nini kinachokubalika.

Ufadhili wa magari ni haraka, rahisi na mtandaoni kabisa kwenye Cazoo. Kuna ubora mwingi Magari yaliyotumiwa kuchagua kutoka katika Cazoo na sasa unaweza kupata gari mpya au kutumika kwa Usajili wa Kazu. Tumia tu kipengele cha utafutaji ili kupata unachopenda na kisha ununue, ufadhili au ujisajili nacho mtandaoni. Unaweza kuagiza kuletwa kwa mlango wako au kuchukua karibu nawe Kituo cha Huduma kwa Wateja cha Cazoo.

Tunasasisha na kupanua anuwai yetu kila wakati. Ikiwa unatafuta kununua gari lililotumika na hupati linalofaa leo, ni rahisi weka arifa za matangazo kuwa wa kwanza kujua tunapokuwa na magari yanayokidhi mahitaji yako.